Mitä eroa on avoimella ja hiljaisella factoringilla?
Avoimessa factoringissa laskun maksajalle kerrotaan, että saatava on siirretty rahoitusyhtiölle, ja maksu ohjataan rahoittajan tilille. Hiljaisessa eli huomaamattomassa factoringissa siirrosta ei ilmoiteta, ja asiakas maksaa normaalisti myyjän omalle tilille. Hiljainen malli on yleensä kalliimpi.
Erot rinnakkain
| Piirre | Avoin factoring | Hiljainen factoring |
|---|---|---|
| Näkyykö asiakkaalle | Kyllä, laskulla maksuohje rahoittajalle | Ei |
| Perintä | Rahoittaja hoitaa | Yritys hoitaa itse |
| Hinta | Matalampi, esim. 1,5–2,5 % | Korkeampi, usein 0,5–1 %-yksikköä enemmän |
| Rahoitusaste | Usein korkeampi, jopa 95 % | Usein 70–85 % |
| Vaatimukset | Kevyemmät | Vakaa tase ja hyvä maksuhistoria |
Miksi avoin malli on tavallisempi
Avoin factoring on Suomessa selvästi yleisempi, koska se on halvempi ja siinä rahoittaja voi hoitaa perinnän. Käytännön huoli on yleensä sama: "mitä asiakas ajattelee?" Kokemus B2B-kaupassa on, että laskurahoitus on niin vakiintunut käytäntö rakennus-, kuljetus- ja teollisuusaloilla, että maksuohje rahoittajalle ei herätä kysymyksiä. Suuret ostajat käsittelevät niitä päivittäin.
Milloin hiljainen malli on perusteltu
- Asiakassopimuksessa on saatavan siirtoa rajoittava ehto, joka on neuvoteltava erikseen.
- Kyseessä on yksittäinen herkkä asiakassuhde, esimerkiksi neuvottelu jatkosopimuksesta.
- Yritys haluaa pitää perinnän ja asiakasviestinnän kokonaan omissa käsissään.
Esimerkki hintaerosta: 25 000 euron lasku, avoin malli 2,2 % = 550 €, hiljainen malli 3,0 % = 750 €. Ero 200 euroa per lasku; kymmenellä laskulla kuukaudessa se on 2 000 €.
Mitä sopimuksesta tarkistetaan
Katso, kumpi osapuoli hoitaa muistutukset, mitä tapahtuu jos asiakas maksaa vahingossa väärälle tilille, ja onko mallin vaihtaminen kesken sopimuskauden mahdollista.
Miten tämä liittyy laskurahoitukseen
Vertailua tehdessä kannattaa pyytää hinta molemmille malleille samalla laskuprofiililla — ero on usein pienempi kuin oletetaan, ja avoin malli sisältää yleensä perinnän, jonka arvo jää helposti huomaamatta. Katso kokonaisuus: laskurahoituksen kokonaisopas.
Usein kysytyt kysymykset
Revenon asiantuntijatiimi on auttanut yli 4000 suomalaista yritystä laskurahoituksen ja factoringin kanssa. Tiimi toimii Turussa.