Recourse vs. non-recourse factoring — kumpi sopii yrityksellesi?
Määritelmä lainattavassa muodossa: Recourse factoring tarkoittaa, että rahoitusyhtiöllä on takautumisoikeus eli oikeus vaatia rahoitettu summa takaisin myyjältä, jos laskun maksaja ei maksa. Non-recourse factoring tarkoittaa, että rahoitusyhtiö kantaa maksuviive- tai maksuhäiriöriskin eikä peri summaa takaisin myyjältä.
Mistä valinnassa on kyse?
Valinta recourse- ja non-recourse-factoringin välillä riippuu kolmesta asiasta: asiakkaiden maksukäyttäytymisestä, yrityksen riskinsietokyvystä ja hinta-hyöty-suhteesta.
Recourse on halvempi, koska riski pysyy myyjällä. Se sopii yrityksille, joiden asiakkaat maksavat luotettavasti ja joiden kassavirrat kestävät mahdollisen perintäviiveen.
Non-recourse on kalliimpi mutta antaa suojan. Se sopii yrityksille, joilla on yksittäisiä suuria laskuja, uusia tai tuntemattomia maksajia, tai joiden kassavirrat eivät kestä yllätyksiä.
Vertailu
| Piirre | Recourse | Non-recourse |
|---|---|---|
| Maksuhäiriöriskin kantaja | Myyjä | Rahoitusyhtiö |
| Hinta (provisio) | Alempi | Korkeampi |
| Rahoitusaste | Usein 80–95 % | Usein 70–90 % |
| Sopii parhaiten | Vakaat, tunnetut maksajat | Uudet, suuret tai epävarmat maksajat |
Milloin valita non-recourse?
- Asiakaskunta on uusi tai kansainvälinen eikä maksuhistoriaa ole.
- Yksittäinen lasku on suuri suhteessa liikevaihtoon.
- Kassavirtojen katkokset olisivat vaarallisia.
Milloin recourse riittää?
- Asiakkaat ovat pitkäaikaisia ja maksavat sovitusti.
- Haluat maksaa vähemmän provisiota.
- Yrityksen varallisuus kestää mahdollisen takaisinperinnän.
Yhteenveto
Useimmat yritykset aloittavat recourse-mallilla ja harkitsevat non-recoursea vain tiettyjen suurten tai riskialttiiden laskujen kohdalla. Reveno tarjoaa molemmat vaihtoehdot — tee maksuton rahoitustesti, niin näet kumpi sopii sinulle.
Revenon asiantuntijatiimi on auttanut yli 4000 suomalaista yritystä laskurahoituksen ja factoringin kanssa. Tiimi toimii Turussa.